Lån med Creditsafe blir allt vanligare - så skiljer sig kreditupplysningen jämfört med UC

Vad är Creditsafe och hur fungerar deras kreditupplysning?

Creditsafe är ett svenskt kreditupplysningsföretag som samlar in och analyserar ekonomisk information om privatpersoner och företag för att bedöma kreditvärdighet. De är en av de större aktörerna på den svenska marknaden för kreditupplysningar och fortsätter att växa varje år.

Vad skiljer Creditsafe från UC vid en låneansökan?

När en långivare använder Creditsafe hämtas uppgifter som inkomst, betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden, befintliga lån.

Utifrån dessa uppgifter beräknas en riskprofil och ett kreditbetyg tilldelas (scoring/rating) som hjälper långivaren avgöra om du ska beviljas en kredit, och på vilka villkor.​

En viktig skillnad jämfört med UC är att en förfrågan via Creditsafe inte registreras hos UC och därmed inte påverkar din UC-score negativt, vilket gjort Creditsafe populärt för mindre lån och krediter.

Själva kreditupplysningen omfattas ändå av samma lagstiftning (kreditupplysningslag (1973:1173) som andra upplysningar, och du har alltid rätt att få en kopia på de upplysningar som gjorts på dig.

Påverkar Creditsafe min UC-score?

Nej, en kreditupplysning via Creditsafe påverkar inte din UC‑score. Upplysningen registreras hos Creditsafe och inte i UC:s register, så antalet förfrågningar hos Creditsafe syns inte i din historik hos UC.

Detta är också en av de främsta anledningarna till att allt fler långivare börjat erbjuda och marknadsföra så kallade "lån utan UC", mer om detta nedan.

Varför väljer fler långivare att erbjuda lån via Creditsafe?

Långivare använder ofta Creditsafe i stället för UC för att skydda kundens UC-score, kunna bevilja fler lån till ”ekonomiskt svagare” kunder och fatta snabba och automatiserade beslut vid mindre lån.​

Ingen påverkan på UC-score och kreditbetyg

En upplysning via UC registreras och syns i 12 månader, vilket kan sänka din UC‑score och göra det svårare att få större lån framöver.

En upplysning via Creditsafe syns däremot inte alls i UC:s register, vilket är en av huvudorsakerna till att snabblån och mindre krediter kan beviljas via en kreditupplysning hos Creditsafe där kraven inte är lika höga pga det låga lånebeloppet.

Enklare att beviljas

Många har lägre kreditvärdighet hos UC än vad de har hos Creditsafe eftersom företagen har olika riskfaktorer när de gör sin bedömning.

Vissa långivare riktar sig därför specifikt till kunder med svag UC-score, vilket ökar chansen att ansökan kan godkännas. För företag visar statistik att många som får avslag hos UC ändå kan bli godkända hos långivare som använder Creditsafe.​

Snabba och billigare kreditupplysningar

Creditsafe erbjuder snabba och ofta automatiserade upplysningar, vilket passar fintech-bolag som låneförmedlare som bygger på att kunna göra snabba kreditprövningar när som helst på dygnet.

Vad är nackdelarna med Creditsafe-lån?

Trots att lån med Creditsafe via UC inte syns hos UC och därför lockar många, finns flera risker du behöver känna till innan du ansöker. Nedan går vi igenom de allra vanligaste.

1. Ofta högre effektiv ränta och extra avgifter

De flesta Creditsafe-lån är snabblån eller andra högkostnadskrediter där den effektiva räntan ofta ligger mellan 28-90 %.

Exempel: Ett lån på 9 500 kronor i 16 månader kan få en effektiv ränta på hela 98,7 % och kosta totalt 18 546 kronor. Du betalar alltså nästan dubbelt så mycket tillbaka.

Vanliga extra avgifter är uppläggningsavgifter på 350-588 kr, avi-avgifter runt 60 kr per månad och ibland även avgifter för konto- eller uttag av pengarna.

2. Lägre lånebelopp och kortare löptid

Lån via Creditsafe ligger ofta mellan 1 000 och 50 000 kr, och det är ovanligt att kunna ansöka om lån på högre belopp.

Löptiden är vanligtvis 1-12 månader, vilket innebär höga månadsbetalningar och mindre risk för en allt mer pressad privatekonomi.

3. Ökad risk för ökad skuldsättning

Eftersom Creditsafe-förfrågningar inte registreras hos UC, kan du ta flera mindre lån utan att långivarna ser din totala skuldsituation. Det gör det lättare att tappa kontrollen över skulderna och att ansöka om lån som du kanske inte egentligen borde ta.

Snabblån riktar sig dessutom ofta till personer med svagare kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar, vilket ökar risken för att lånet missköts och lätt leder till en skuldspiral.

Vilka långivare erbjuder lån med Creditsafe 2025?

Flera nischbanker, kreditbolag och låneförmedlare använder Creditsafe under 2025, framför allt för snabblån, kontokrediter och mindre privatlån.

Exempel på långivare som tar kreditupplysning via Creditsafe:

• Ferratum - erbjuder snabblån och kontokrediter upp till cirka 45 000 kr.
• Tomly - nyare långivare som kan bevilja lån upp till 200 000 kr med Creditsafe.
• Loanstep - snabblån upp till 50 000 kr och marknadsför sig med relativt låg ränta inom segmentet.
• Credifi - mindre privatlån och kontokrediter med lån upp till omkring 200 000 kr.

Vanliga frågor om lån med Creditsafe

Är lån med Creditsafe säkra att ta?

Ja, själva kreditupplysningen är reglerad av samma lagar som som via UC, men risken ligger i typen av lån som ofta har korta löptider och hög ränta som snabbt kan bli dyrt om du inte har en tydlig återbetalningsplan.

Kan jag få lån med Creditsafe om jag har betalningsanmärkning?

Ja, vissa långivare som använder Creditsafe accepterar betalningsanmärkningar, men då brukar kraven på inkomst vara högre och räntan dyrare.

Hur mycket kan jag låna med Creditsafe?

Du kan låna upp till 200 000 kr med kreditupplysning via Creditsafe hos långivare som Tomly och Credifi.

Syns Creditsafe-förfrågningar i min UC?

Nej, dina kreditupplysningar som gjorts hos Creditsafe registreras inte hos UC, och är därför ett bra alternativ om du planerar att ansöka om större lån i framtiden som bolån eller billån, där UC i regel alltid används vid kreditprövning och ansökan om lån.